sábado 15 de junio de 2024

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Créditos UVA: la dificultad de afrontar los fuertes aumentos de las cuotas

Una persona que en 2018 pagaba $10.000, en 2022 paga $47.896, un aumento de 379%. A eso se suma la dificultad para alquilar.

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Los créditos hipotecarios UVA se volvieron un arma de doble filo. Su creación en 2016 buscaba ser una facilidad para que la población argentina pueda acceder a una vivienda propia. Ofrecen un plazo de hasta 30 años y cuotas de valor similar a las de un alquiler, cuotas que también se ajustan en base a la inflación.

Ese fue uno de los problemas. Es que, debido al fuerte aumento de precios y la devaluación de la moneda nacional de los últimos años, las personas que habían accedido al crédito experimentaron una suba contundente de la cuota hipotecaria.

Según cálculos privados, una persona que sacó un crédito UVA en marzo de 2018 y que en ese momento pagaba 10 mil pesos, un año después pasó a pagar $15.159 (51,6% más). En marzo de 2020 pagó $23.271 (53,5% de aumento). En ese mismo periodo pero de 2021 pagó $31.820 (suba del 36,7%), y en marzo de 2022 abonó $47.896 (un 50,5% más).

Esto quiere decir que, en este caso, el valor de la cuota pasó de $10.000 a $47.896. Es decir, un aumento de 379%.

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Por la crisis de la pandemia, el Gobierno nacional estableció el congelamiento de las cuotas de créditos hipotecarios actualizados por UVA entre abril de 2020 y enero de 2021. Luego, para evitar saltos en las cuotas, el Gobierno estableció un mecanismo de convergencia con vigencia entre febrero de 2021 y julio de 2022. Además, las entidades financieras pueden ofrecer facilidades a los deudores cuando la incidencia de las cuotas supere el 35% de los ingresos.

La situación de los alquileres de viviendas también se volvió un tema complejo, sobre todo durante los últimos años a partir de la Ley de Alquileres, sancionada en 2020. Tal es así, que esta semana la normativa ingresó en el Congreso nuevamente para ser corregida.

Lo cierto es que, según un estudio que realizó el Instituto de Investigaciones Económicas de la Bolsa de Comercio de Córdoba, desde la sanción de la normativa los alquileres aumentaron entre 157% y 184% en el Gran Buenos Aires y 135% en la Ciudad de Buenos Aires, frente a una inflación acumulada del 103% (en el mismo período).

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El informe destacó que la Ley no hizo otra cosa que encarecer los precios y limitar el acceso a viviendas por parte de inquilinos a causa de la retracción de la oferta. Además, sostiene que “con la norma anterior (que fue reemplazada por la actual), el precio de los alquileres avanzaba significativamente por debajo de la inflación. Tras la sanción de la nueva Ley de Alquileres, la tendencia cambió".

El informe también planteó que el regreso de la indexación de los contratos “es una dinámica que se ve afectada por el efecto de otras regulaciones de la nueva normativa”. Por ejemplo, al analizar la evolución de la oferta de alquileres se ve que durante febrero se redujo en un 15% la cantidad de viviendas en alquiler en Zonaprop en comparación con el 2020. Y otro 25% en relación al 2019, lo que impacta directamente en el alza de los precios”.

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