viernes 18 de noviembre de 2022

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Economía

Luego de la suba de tasas: ¿conviene financiarse o es mejor ahorrar en un plazo fijo?

La medida del Banco Central de subir la tasa de interés afectará directamente a las compras con tarjeta de crédito y los ahorros bancarios en pesos.

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Luego de que el BCRA decida aplicar una nueva suba de tasa de interés de 5,5 puntos básicos, llevando la tasa de referencia al 75%, los especialistas ya prevén que esta medida tendrá un fuerte impacto sobre el ahorro en pesos y el financiamiento. Es importante recalcar que esta medida del BCRA de subir las tasas se da luego de conocerse el dato de inflación de agosto, que tocó el 7%.

Este último dato es uno a tener en cuenta, ya que Argentina asumió el compromiso, en el marco del acuerdo con el Fondo Monetario Internacional, de tener tasas de interés reales positivas, es decir que se ubiquen por encima de la inflación.

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Cuánto paga un plazo fijo

Esta última semana se implementó una actualización que generó una suba en el rendimiento de los plazos fijos en pesos para depósitos minoristas, por lo que la tasa pasó a ser del 75% nominal anual. Esto significa que si se genera un depósito a 30 días que se renueva cada mes a lo largo de un año, la tasa efectiva anual alcanzará el 107%, siendo del 6,2% la tasa mensual. Esto nos lleva a concluir que si se realiza una colocación de $100.000, el rendimiento mensual será de $6.200.

En este ámbito se espera que la colocación en plazo fijo le gane a la inflación, si se toma en consideración las proyecciones de inflación que tiene el mercado, a partir del Relevamiento de Expectativas del Mercado del Banco Central, en donde se espera que la inflación desacelere en lo que resta del año.

Si pongo 10.000 pesos en plazo fijo, ¿cuánto gano?

Con los distintos datos disponibles se puede hacer una estimación de cuánto dinero se obtendría en caso de invertir $10.000. Invirtiendo dicho dinero, en un mes, obtendremos $10.625 aproximadamente en total:

  • $10.000 corresponde al capital invertido
  • y $625 de intereses.

Finalmente, si ponemos le dinero a un año y renovamos periódicamente los intereses, obtendremos en total $20.700 correspondiente a:

  • $10.000 de capital
  • y $10.700 de intereses.

Cuánto paga un plazo fijo de $500.000

Si decidimos invertir $500.000 a 30 días con esta nueva tasa, nos generaría $31.250 de interés al mes, aproximadamente.

Si ese dinero se invierte constantemente cada 30 días, a fin de año recibiríamos $500.000 de capital y $535.000 de interés, obteniendo un total de $1.035.000.

Cuánto me da un plazo fijo de $50.000

En cambio, si decidimos invertir $50.000 a 30 días, nos generaría $3.125 de interés, aproximadamente.

En el hipotético caso de que invirtiéramos constantemente ese dinero cada 30 días, a fin de año recibiríamos $50.000 de capital y $53.500 de interés. Un total de $103.500.

Cuánto dinero se puede ganar con un plazo fijo tradicional de $100.000

Si invertimos $100.000 a 30 días con esta nueva tasa, nos generaría $6.250 de interés, aproximadamente. Si invirtiéramos constantemente ese dinero cada 30 días, a fin de año recibiríamos $100.000 de capital y $107.000 de interés, un total de $207.000.

Cuánto gana un plazo fijo de $200.000

Si decidimos invertir $200.000 a 30 días con esta nueva tasa, nos generaría $12.500 de interés, aproximadamente. En el hipotético caso de que invirtiéramos constantemente ese dinero cada 30 días, a fin de año recibiríamos $200.000 de capital y $214.000 de interés, obteniendo un total de $414.000.

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Cuál es el costo de financiarse

La suba de la tasa de interés también impacta sobre las compras con tarjeta de crédito, en especial en el caso de financiar los pagos. Las cuotas se encarecen y, en el caso de pagar el mínimo, los intereses son altos. La tasa nominal anual de los bancos pasará a ser del 77% para los gastos de hasta $200.000, lo que hace que la tasa efectiva anual sea de 110,9%. Si se agregan las comisiones de costos bancarios, el costo de financiarse asciende a 132%.

Que pasa con el Ahora 12

La tasa nominal anual para el programa Ahora 12 es del 85% de la tasa de los plazos fijos, lo que es un 63,7% total.

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