sábado 26 de noviembre de 2022

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Economía

"Plazo Fijo Calesita": como ganar más del 100 % anual

Un analista desarrolló una estrategia para invertir un plazo fijo UVA y conseguir una renta de hasta el 110% anual. Cuáles son los pasos para hacerlo.

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Con el Índice de Precios al Consumidor (IPC) manteniéndose por encima del 6%, los ahorristas continúan buscando inversiones que generen cierto nivel de rentabilidad para que sus ahorros no pierdan poder de compra. Así pues, un analista desarrolló una manera de invertir de forma escalonada y en distintitos periodos de tiempo. Además, estas inversiones se realizan en un plazo fijo UVA, de los cuales se puede obtener una ganancia de hasta el 114% anual.

A pesar de que este tipo de colocaciones se ajustan en base al IPC, por lo cual pueden resultar más atractivas, cabe destacar que se exige un tiempo mínimo de encaje de los fondos depositados, que es de 90 días. Asimismo, es pertinente saber que el plazo fijo UVA genera rendimientos similares a la inflación registrada en los 45 días previos a la constitución de esta inversión y de las 45 jornadas posteriores.

De esta forma, el analista Salvador Di Stefano formuló una estrategia de inversión denominada "calesita" o "escalonada". Esto consiste en hacer 3 colocaciones UVA por una misma cantidad de dinero, pero en diferentes períodos en cada caso. Así, se van renovando a 90 días a medida que vencen.

El objetivo de este método de inversión es lograr tener una renovación del capital con una frecuencia cada 30 días. Esto ocurriría luego de esperar los tres primeros meses de encaje que tiene como requisito esta herramienta, para empezar a brindar la rentabilidad acorde a la inflación. "Es una alternativa que considera la suba futura de los precios de la economía, y que se va actualizando a medida que se tenga más inflación", afirmó Di Stefano.

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¿Cómo funciona esta inversión?

Como dijimos, este método se lleva a la práctica haciendo tres colocaciones distintas de un plazo fijo UVA precancelable a diferentes momentos de vencimiento: 90, 120 y 150 días. "Entonces, cuando vence el tiempo de cada una de ellas se renueva automáticamente a 90 días, por lo que dentro de 3 meses se va armando la rueda del vencimiento de un plazo fijo atrás de otro cada 30 días", detalló Di Stefano.

Adicionalmente, se establece el plazo fijo UVA en la opción "precancelable" porque tiene la posibilidad de quitar el dinero depositado antes de tiempo, es decir, a partir de los 30 días de haber colocado los pesos.

Sin embargo, hacer uso de esta opción de salida de forma anticipada tiene un alto costo, ya que aquel ahorrista que retire los fondos antes de los 90 días recibirá a cambio una menor renta que el porcentaje acumulado de inflación en ese período. De acuerdo a lo establecido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la tasa de interés fija que corresponde en ese caso es de 71% anual. Un nivel inferior al 75% de TNA de los plazos fijos tradicionales.

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¿Cómo armar un plazo fijo "calesita"?

Armar un plazo fijo UVA "escalonado" es muy simple, debido al hecho que se debe dividir el capital inicial colocado en tres partes iguales e ir realizando las constituciones en diferentes lapsos. Por ejemplo, si se tienen disponibles $150.000 para invertir, se debería realizar los siguientes pasos:

  • Primero constituir un plazo fijo UVA precancelable a 90 días de $50.000.
  • Además, se realiza otro plazo fijo UVA precancelable, pero en este caso a 120 días, por $50.000.
  • Finalmente, se deposita un tercer plazo fijo UVA, pero a un tiempo de 150 días, también por un valor de $50.000.

"Durante los primeros 89 días no se tendrán vencimientos, pero después del día 90 comienza a vencer el primer plazo fijo, el cual se recomienda volver a renovar a 90 días", dijo Di Stefano. Al mes siguiente, en el día 120 de haber realizado las tres colocaciones iniciales, vencerá el segundo plazo fijo UVA, que también propone renovar a 90 días, mientras que al día 150 de haber hecho todas las inversiones, vencerá el tercer plazo fijo UVA, que, de la misma manera, se sugiere volver a realizar a 90 días.

"De esta manera queda armada la 'calesita', o una planificación escalonada, debido a que todos los meses vencerá uno de los plazos fijos ajustados por inflación, que ofrecerá una tasa más alta a la inflación al sumarle los intereses obtenidos cada tres meses", siguió el analista.

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¿Cuánto se puede llegar a ganar?

A raíz de que en los últimos meses la inflación llegó al 7% en agosto y 6,2% en septiembre, el plazo fijo UVA se esta comenzando a considerar como una opción de inversión muy interesante. Lo que sucede es que este mínimo registrado, al menos, equipara a la tasa de interés que ofrece el plazo fijo tradicional a 30 días, que otorga 6,25% mensual de TNA.

"Estoy proyectando una inflación para los próximos 12 meses de 113,6%, por lo que se debería realizar y renovar 4 veces cada plazo fijo UVA de 90 días para obtener ese monto", resalta Di Stefano. Así, esta cifra supera la tasa efectiva anual (TEA) del plazo fijo tradicional, que es de 107%.

"Para mí la inflación va a estar arriba de ese nivel en los próximos 12 meses. Pero si se toma los pronósticos actuales del top 10 del Relevamiento de Expectativas del Mercado (REM), que efectúa el Banco Central entre más de 30 economistas, la suba de precios esperada es de un mínimo de 104%. Cifra que representa una renta trimestral del 19,5%", concluyó,

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